critiques de cartes de crédit bancaires Merrick

10 January 2017

Revue: Merrick Banque Cartes de crédit

critiques de cartes de crédit bancaires MerrickMerrick Bank propose des cartes de crédit pour les personnes ayant des antécédents de mauvais crédit ou ceux qui essaient de construire de crédit pour la première fois, y compris une carte de crédit non garantie et une carte de crédit sécurisée. (Voir nos cartes de crédit non garanties et des sections Cartes de crédit garantis pour plus d'informations sur la différence entre ces types de cartes.) Notre aperçu / examen de ces cartes est ci-dessous:

Merrick Cartes bancaires de crédit non garanties

Beaucoup de gens apprennent la Banque Merrick pour la première fois de sollicitations par courrier, dans lequel les cartes de crédit non garanties sont offertes à ceux qui' ai eu des problèmes de crédit dans le passé. Cela peut être intéressante, car un mauvais crédit vous empêche souvent d'obtenir une carte non garantie; la plupart des sociétés de cartes a gagné' t prendre la chance sur vous.

Cependant, en regardant les termes de carte de crédit bancaires non garanties Merrick conditions, il est évident que la plupart des gens qui se voient offrir la carte serait mieux sans elle. Merrick Bank montre que votre taux d'intérêt pourrait être 16,70% au plus bas, ce qui est déjà un taux d'intérêt relativement élevé. Mais il pourrait être aussi élevé que 28,70%! Votre carte peut avoir sans frais annuels, mais il pourrait avoir une redevance annuelle de 96 $! Votre carte peut ne pas avoir un compte de frais de mise en place, mais il pourrait avoir des frais d'installation de 75 $!

Si vous' avez reçu une offre de courrier de la Banque Merrick (Merrick ne propose que des cartes de crédit non garanties par invitation, vous ne pouvez pas demander un en ligne), vous pouvez vérifier les taux exacts et les frais que vous devrez payer # 8212; nous' re deviner ce sera à l'extrémité supérieure.

Dans la plupart des cas, nous vous recommandons fortement d'accepter des offres de Merrick Bank. Même si vous avez un mauvais crédit, il y a de meilleures options. (Encore une fois, consultez nos cartes de crédit non garanties et cartes de crédit sections ASSURAIT certains d'entre eux.) En fait, l'une de ces meilleures options est de Merrick Bank elle-même:

Visa Merrick Bank sécurisé

Dans notre livre, si vous éprouvez des difficultés à obtenir du crédit en raison d'une mauvaise cote de crédit, vous êtes mieux d'obtenir une carte de crédit garanti et la construction d'un bon historique de crédit que d'obtenir une carte de crédit non garantie avec des frais élevés fous et des taux d'intérêt. Oui, vous devez faire un dépôt de sécurité afin d'obtenir un, mais vous' serez en mesure de récupérer cet argent à l'avenir, et les taux et les frais que vous payez sont souvent inférieurs à ceux des cartes non garanties prêts à vous accepter.

Visa Banque Merrick sécurisé est un bon exemple. Vous mettez un dépôt de garantie vers le bas, de 200 $ à 3000 $, et vous obtenez une ligne de crédit égale au montant de votre dépôt. Vous utilisez ensuite la carte comme toute autre carte de crédit, y compris effectuer des paiements chaque mois (paiements ne sont pas de votre dépôt de garantie). Merrick Banque rapporte votre dossier de, vous aider à améliorer la ponctualité des paiements aux 3 bureaux de crédit de votre crédit et, espérons-vous permettant de se qualifier pour une bonne carte de crédit non garantie à l'avenir. (Cela suppose que vous avez réellement faire payer à temps tous les mois.)

La raison pour laquelle nous préférons vous avez une carte sécurisée Banque Merrick sur un coût élevé Merrick carte non garantie de la Banque est que le taux d'intérêt et les frais sont moins élevés dans la plupart des cas. Le taux d'intérêt de la carte de crédit garanti est 17,70% et la carte' des frais annuels est de 36 $. Aucun de ces chiffres est grande, mais ils sont un diable de beaucoup mieux que de payer des intérêts 25 +% et peut-être avoir 150 $ en frais comme avec la carte sans garantie bancaire Merrick. Si vous avez un mauvais crédit, nous pensons que cela est la meilleure façon de procéder. Toi' ll trouver une application en ligne pour la Banque Merrick sécurisé Visa ici.

(Notez que ce n'est pas une recommandation de la Banque Merrick carte de crédit sécurisée # 8212; nous qu'énoncer notre préférence pour cette carte sur Merrick Bank' des cartes non garanties. Vous pouvez trouver des cartes de crédit sécurisées avec des frais moins élevés et des intérêts dans notre section Cartes de crédit avec garantie.)

Un crédit Bank® Platinum Visa® pour le bâtiment Crédit - Voir si vous préqualifier sans nuire à votre pointage de crédit. + Cette carte de crédit entièrement non garantie sans condition de dépôt peut être utile dans la croissance ou la construction de crédit. Activité de votre compte seront transmis mensuellement à tous les trois principaux bureaux de crédit. + Toutes les fonctionnalités que vous voulez dans une carte de crédit sont inclus. Obtenez 1% de remise en argent sur les achats admissibles, bénéficier du suivi de pointage de crédit gratuit en ligne et profiter des possibilités d'augmentation de la ligne de crédit. Conditions applicables.


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Généré par Wordfence au Lun 28 août 2017 22:15:40 GMT.


Merrick Banque de carte de crédit d'examen

Regarder la vidéo sur l'examen de la carte de crédit bancaire de Merrick le 28 Août 2017. Ne pas oublier de laisser un commentaire ou nous contacter si vous avez des questions. Merci beaucoup à visiter.

Cartes de crédit, vous devez absolument éviter

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Review: Sécurisé par carte Visa Merrick Bank

Vendredi, Octobre 16, ici à 2015

Le contenu éditorial sur cette page ne sont pas fournies par une institution financière et n'a pas été examinés, approuvés ou autrement approuvé par l'une de ces entités.

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Will Lipovsky est un écrivain de finances personnelles et webmaster. Vous pouvez le contacter à FirstQuarterFinance.com.

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Malgré la petite sensation communautaire de la ville du site de la Banque Merrick, il sert chaque État de l'Union. Il est en fait un émetteur top 20 des cartes Visa avec près de 2 millions de clients. Cependant, cette déclaration révèle beaucoup plus sur la quantité que la qualité pour une raison. Merrick Bank concentre ses sollicitations pour les clients par la poste - si bien qu'un représentant du service à la clientèle, j'ai appelé dit qu'il n'y avait pas d'autre moyen d'appliquer. Ce n'est pas vrai, mais la plupart des candidats se trouvent par la sollicitation de courrier physique.

Alors que MagnifyMoney n'évalue cela avec un F pour la transparence, cette carte peut fournir certaines personnes avec un moyen viable de l'histoire de crédit de construction en bonne santé.

Cette carte peut être obtenue sans avoir une relation avec l'institution. Un demandeur n'a pas besoin d'obtenir enveloppé dans l'écosystème de la Banque Merrick, que ce soit. Obtenir cette carte est assez simple. Un demandeur applique simplement en ligne, accepte les termes et conditions, envoie dans le dépôt de garantie, et est alors (si elle est approuvée) délivré une carte. Presque tout le monde est approuvé. Après tout, cela est une carte de crédit sécurisée. Bien qu'une carte de crédit garanti est pour les personnes qui sont à haut risque (ceux construire ou reconstruire leur crédit), il est encore garanti. Ce que cela signifie est que le titulaire est essentiellement emprunte de lui-même ou elle-même pour obtenir un crédit pour les dépenses responsables. Il est un moyen rapide de prouver la solvabilité d'une personne. Après l'utilisation responsable de la carte sécurisée, une personne peut alors passer à une carte de crédit non garantie.

La partie difficile de remplir la demande est que le demandeur doit envoyer dans le dépôt de garantie avant d'être techniquement approuvée. Il se sent comme une escroquerie avoir à envoyer de l'argent avant de recevoir quoi que ce soit en retour. Cependant, l'argent est assurée par la FDIC et sera remboursé dans les 4-6 semaines si le demandeur est refusée.

Le premier grand positif de cette carte est qu'elle relève les trois principaux bureaux de crédit. Ce qui est bon, car cela signifie que l'objectif de développement historique de crédit en bonne santé sera rapidement atteint. Merrick Bank propose également une carte non garantie pour le moment venu. Les titulaires de carte reçoivent également une surveillance sans FICO score, ce qui signifie que vous pouvez facilement garder trace de vos progrès au crédit en bonne santé. Il est gratuit si le titulaire a signé des déclarations en ligne. Divers autres outils de gestion en ligne sont disponibles.

La ligne de crédit peut également être aussi bas que 200 $ ou aussi haut que 3000 $. Le taux d'intérêt est 17,45% variable. Il y a des frais de transaction étrangère, mais qui est commun sur une carte orientée non Voyage. Les frais typique est de 3%, mais cette carte ne facture que 2%. Il y a une période de grâce de 25 jours sur cette carte, ce qui est bon. Cela signifie que si une personne paie la carte en totalité dans les 25 jours, aucun intérêt a besoin jamais payé. La banque offre également une assistance téléphonique 24/7 pour cette carte. Enfin, il y a aussi une politique de responsabilité zéro si la carte est volée.

Il y a une redevance annuelle. Bien que pas rare pour une carte sécurisée, vous pouvez trouver une carte sans frais. Les frais sont de 36 $, facturé à 3 $ par mois. Comme mentionné précédemment, les candidats doivent envoyer un dépôt de garantie sans la promesse d'être acceptée. En cas de refus, le demandeur sans que l'argent pendant 4-6 semaines. Les avances de fonds sont disponibles, mais l'APR est 22,45% et il n'y a pas de période de grâce. Signification, l'intérêt commence à compiler tout de suite. Les frais de transaction est de 4%. La carte n'est pas activé avec une carte à puce EMV. Cela signifie que même si les frais de transaction étrangère ne représente que 2%, il est difficile d'utiliser à l'étranger.

La limite de crédit est cogné en 50 incréments de $, de sorte que peut être un peu d'une douleur. Il y a aussi beaucoup de discussions sur les forums de carte de crédit sur cet appartement-out bancaire refusant de faire des augmentations de limite de crédit. Il y a des frais de « carte supplémentaire » de 12 $ par année, facturé à 1 $ par mois. Les frais de retard max est de 38 $. Cette carte ne peut pas la transition vers une carte de crédit non garantie.

Cette carte est le mieux pour toute personne ayant besoin d'une carte de crédit sécurisée, qui offre une redevance annuelle concurrentiel, le taux d'intérêt concurrentiel, et la capacité de payer des intérêts zéro. Que ce soit la construction ou la reconstruction de crédit, cette carte est correcte. Cependant, vous pouvez envisager une partie de la concurrence avant d'appliquer avec Merrick.

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Voici quelques-unes des cartes de crédit garanti de premier ordre ici sur MagnifyMoney:

Federal Credit Union Département d'Etat

Cette carte sans frais annuels, un taux d'intérêt incroyablement bas de 6,99% APR, est a une carte à puce EMV, n'a pas de frais de transaction étrangère, et est livré avec un programme de récompenses. Vous devez être membre de la caisse pour être admissible. Heureusement, tout le monde peut se joindre au département d'Etat Federal Credit Union par le Conseil des consommateurs américains. Vous pouvez rejoindre le CAC pour seulement 5 $ si vous avez utilisé l'un des principaux produits de consommation ou d'un service au cours des 12 derniers mois

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Capital One MasterCard Secured

Le Capital One MasterCard Secured, il est facile pour certains demandeurs d'accéder à une carte sécurisée sans un grand dépôt. Il y a un dépôt minimum de 49 $, mais cela peut augmenter en fonction de la solvabilité. Le dépôt 49 $, vous gagnez une ligne de 200 $ de crédit. La carte est également sans frais annuels.

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Will Lipovsky est un écrivain à MagnifyMoney. Vous pouvez envoyer un courriel à Will [email protected]

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Score moyen de crédit en Amérique atteint un nouveau pic à 700

Jeudi, 17 Août, 2017

Le contenu éditorial sur cette page ne sont pas fournies par une institution financière et n'a pas été examinés, approuvés ou autrement approuvé par l'une de ces entités.

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est un écrivain indépendant et consultant en marketing quantitatif. Hannah a fondé le site Unplanned Finance.

À la fin de 2016, les consommateurs américains ont atteint une étape importante. Pour la première fois depuis une décennie, plus de la moitié des consommateurs américains (51%) ont enregistré des scores prime de crédit. De l'autre côté de l'échelle, moins d'un tiers des consommateurs (32%) ont souffert de scores subprime. 1 En tant que nation, notre score moyen de FICO® a atteint son point le plus élevé jamais, 700. 2

Malgré l'image nationale rose, nous voyons les disparités régionales et fondées sur l'âge. Une minorité de Sudistes rang encore inférieur à crédit premier. En revanche, les cotes de crédit dans le Midwest classent bien supérieur au-dessus de la moyenne nationale. Les jeunes consommateurs luttent avec leur crédit, mais les baby-boomers et la génération silencieuse des scores garantis bien au-dessus de la moyenne nationale.

Dans un nouveau rapport sur les cotes de crédit en Amérique, MagnifyMoney a analysé les tendances des scores de crédit. Les tendances offrent un aperçu de la façon dont les Américains tirent avec leur crédit.

  1. moyenne nationale FICO® scores sont en hausse de 14 points depuis Octobre 2009. 3
  2. 51% des consommateurs ont des scores prime de crédit, en hausse de 48,1% en 2007. 4
  3. Un tiers des clients ont au moins un grave délinquant (90+ jours échues) compte sur leur rapport de crédit. 5
  4. VantageScores® moyenne dans le Grand Sud sont de 21 points inférieur à la moyenne nationale (652 contre 673). 6
  5. moyenne du millénaire VantageScore® (634) a sous-performé la moyenne nationale de 39 points. Seulement Gen Z a un score moyen inférieur (631). 7

Moyenne FICO® Score: 700 8

Moyenne VantageScore®: 673 9

Pour cent avec le score prime de crédit (Equifax score de risque 720): 51% 10

Pour cent avec un score de crédit subprime (Equifax score de risque 660): 32% 11

Pour cent avec au moins une délinquance: 32% 12

Nombre moyen de paiements en retard par mois: 13 .35

ratio moyen de l'utilisation du crédit: 30% 14

Pour cent la dette en souffrance sévèrement: 3,37% 15

Pourcentage de la dette en souffrance grave: à l'exception des prêts hypothécaires 6,9% 16

États avec les meilleurs et les plus mauvais scores de crédit

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sociétés de notation de crédit analysent les rapports de crédit à la consommation. Ils glaner des données des rapports et créer des algorithmes qui déterminent le risque de crédit à la consommation. Un pointage de crédit est un nombre qui représente le profil de risque d'un emprunteur. Les pointages de crédit influent sur les décisions d'une banque à prêter de l'argent aux consommateurs. Les personnes ayant des scores élevés de crédit trouveront les plus attractifs taux d'emprunt parce que les signaux aux prêteurs qu'ils sont moins risqués. Ceux qui ont des scores de crédit faible aura du mal à trouver le crédit du tout.

Les banques ont des centaines d'algorithmes de notation de crédit propriétaires. Dans cet article, nous avons analysé les tendances sur trois des plus célèbres algorithmes de notation de crédit:

  • FICO® Note 8 (utilisé pour les prêts hypothécaires de souscription)
  • VantageScore® 3.0 (largement disponible pour les consommateurs)
  • Equifax Consumer Score Risque de crédit (utilisé par la Federal Reserve Bank de New York)

Chacun de ces cotes de crédit se classe risque sur une échelle de 300-850. Dans les trois modèles, le premier crédit est tout score supérieur à 720. crédit subprime est tout score inférieur à 660. Les trois modèles tiennent compte des données similaires quand ils créent des profils de risque de crédit. Les facteurs les plus courants:

  • Historique de paiement
  • les niveaux de la dette renouvelable (ou revolving taux d'utilisation de la dette)
  • Durée de l'histoire de crédit
  • Nombre de demandes de crédit récentes
  • Variété de crédit (tranche et renouvelable)

Cependant, chaque poids du modèle d'information les différemment. Cela signifie que Score FICO® ne peut pas être comparé directement à un VantageScore® ou un score de risque Equifax. Par exemple, un VantageScore® ne compte pas les articles payés dans les collections contre vous. Cependant, un score FICO ® compte tous les éléments de recouvrement contre vous, même si vous les avez payé. En outre, l'encours de la dette VantageScore® compte contre vous, mais le score de FICO® considère que la façon dont la dette beaucoup carte de crédit que vous avez par rapport à votre crédit disponible.

les cotes de crédit américaines au fil du temps

Scores moyens FICO® en Amérique sont à la hausse pour la huitième année consécutive. La cote de crédit moyenne en Amérique est maintenant 700.

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En plus de cela, les consommateurs avec « super prime » crédit (Scores FICO® au-dessus de 800) sont plus nombreux que les consommateurs avec le crédit subprime profonde (FICO® scores inférieurs à 600).

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Nous constatons également une augmentation des scores en bonne santé prime de crédit, définis comme Equifax scores de risque ci-dessus 720. Selon la Federal Reserve Bank de New York, 51% des Américains ont des scores prime de crédit tel que mesuré par le score de risque Equifax. À la suite de l'effondrement du marché du logement en 2010, juste 48,4% des Américains avaient des scores prime de crédit. 20

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Un principal moteur de l'augmentation des scores est la proportion des consommateurs a diminué avec les éléments de collecte sur leur rapport de crédit. Un élément de crédit qui tombe dans les collections restera sur le rapport de crédit d'une personne pendant sept ans. Les gens pris dans cette dernière fin de la crise de la forclusion immobilière de 2006-2011 peuvent encore avoir une collection objet de leur rapport aujourd'hui.

Au cours du premier trimestre de 2013, 14,64% de tous les consommateurs avaient au moins un élément dans les collections. Aujourd'hui, seulement 12,61% des consommateurs ont des collections articles sur leur rapport de crédit. Les taux de recouvrement global approchent 2005-2006 des taux moyens. 40

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Les pointages de crédit et montages de prêts

À la suite de l'implosion 2007-2008 du marché du logement, les banques ont vu les emprunteurs hypothécaires en défaut à des taux plus élevés que jamais. En plus des taux de défaillance des prêts hypothécaires plus élevés, le ralentissement du marché a conduit à des taux de défaut plus élevés pour tous les types de prêts à la consommation. Pour maintenir les banques de rentabilité ont commencé à resserrer les pratiques de prêt. normes de prêt plus strictes ont rendu difficile pour quiconque avec un mauvais crédit pour obtenir un prêt à un taux raisonnable. Bien que les banques ont assoupli les prêts un peu au cours des deux dernières années, les gens avec le crédit subprime continueront à lutter pour obtenir des prêts. En Juin 2017, les banques ont rejeté 81,4% de toutes les demandes de crédit des personnes avec Equifax scores de risque ci-dessous 680. En revanche, les banques ont rejeté 9,11% des demandes de crédit de ceux qui ont des cotes de crédit au-dessus de 760. 22

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Les pointages de crédit et de prêts hypothécaires

Avant 2008, la médiane accession à la propriété a un score de risque Equifax de 720. En 2017, le score médian était 764, un 44 complet points de plus que les scores pré-bulle. Le 10 fond des acheteurs avaient un score de 657, soit une augmentation considérable de 65 points par rapport à la moyenne d'avant la récession. 23

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Certains emprunteurs obtiennent ci-dessous les premiers encore prêts hypothécaires. Mais les banques ne sont plus prêts hypothécaires pour les emprunteurs souscrivent subprime profondes. Des normes plus strictes de prêt ont donné lieu à près de niveaux historiquement bas dans les saisies hypothécaires.

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Les pointages de crédit et origination de prêts auto

La bulle des prêts subprime n'a pas une influence directe sur le marché des prêts automobile, mais les banques ont augmenté leurs normes de prêt pour les prêts automobiles, aussi. Avant 2008, le score médian de crédit pour les personnes provenant des prêts automobiles a été 682. Au premier trimestre de 2017, le score médian pour les emprunteurs auto était 706. 26

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Dans le cas des prêts automobiles, la médiane du profil de risque inférieur n'a pas payé pour les banques. Au cours du premier trimestre de 2017, 8,27 milliards de dollars de prêts automobiles sont tombés dans le statut sévèrement délinquant. Les nouveaux défauts de paiement automobiles sont maintenant aussi mauvais qu'ils étaient en 2008. 28

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Les consommateurs à la recherche de nouveaux prêts automobiles devraient attendre des normes de prêt plus strictes dans les prochains mois. Cela signifie qu'il est plus important que jamais pour les Américains de faire croître leur pointage de crédit.

Les pointages de crédit pour les cartes de crédit

Contrairement à d'autres types de crédit, même les gens avec des scores de crédit subprime profonds sont habituellement admissibles à ouvrir une carte de crédit sécurisée. Cependant, l'utilisation de la carte de crédit chez les personnes avec des scores de crédit pauvres est toujours à proximité d'un plus bas temps. Dans la dernière décennie, l'utilisation des cartes de crédit des emprunteurs subprime ont chuté de 16,7% profondes. Aujourd'hui, un peu plus de 50% des emprunteurs subprime ont des comptes profonds de carte de crédit. 30

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La baisse spectaculaire est venu entre 2009 et 2011. Au cours de cette période, la moitié ou plus de toutes les fermetures de compte de carte de crédit est venu des emprunteurs avec des scores ci-dessous prime de crédit. Plus d'un tiers de toutes les fermetures provenaient de consommateurs subprime profondes.

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Cependant, les banques montrent une volonté accrue pour permettre aux clients avec un mauvais crédit d'ouvrir des comptes de carte de crédit. En 2015, plus de 60% de tous les nouveaux comptes de carte de crédit est allé à des emprunteurs avec le crédit subprime, et 25% de tous les comptes est allé à des emprunteurs avec le crédit subprime profonde.

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Les consommateurs à travers le pays voient des cotes de crédit plus élevés, mais les variations régionales persistent. Les personnes vivant dans le Grand Sud et du Sud-Ouest ont des cotes de crédit plus faibles que le reste de la nation. États dans le Grand Sud ont une VantageScore® moyenne de 652 par rapport à une moyenne nationale de 673. États du sud-ouest ont un score moyen de 658.

États du Midwest supérieur surclassent la nation dans son ensemble. Ces états ont VantageScores® moyenne de 689.

critiques de cartes de crédit bancaires Merrick

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Sans surprise, les consommateurs à travers le sud des États-Unis sont beaucoup plus susceptibles d'avoir des cotes de crédit subprime que les consommateurs du Nord. Minnesota avait le plus petit nombre des consommateurs subprime. En Décembre 2016, seulement 21.9% des résidents est tombé en dessous d'un score de risque Equifax de 660. Mississippi a le pire taux de subprime dans la nation: 48,3% des habitants du Mississippi ont obtenu des scores de crédit inférieure à 660 en Décembre 2016. 35

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Ce sont les distributions des scores Equifax risque en état: 37

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En général, les consommateurs plus âgés ont des cotes de crédit plus élevés que les jeunes générations. modèles de notation de crédit considèrent les consommateurs ayant des antécédents de crédit plus moins risqués que ceux ayant des antécédents de crédit court. La génération silencieuse et les baby-boomers bénéficient des cotes de crédit plus élevés en raison de l'historique de crédit long. Cependant, ces générations montrent un meilleur comportement de crédit aussi. Leurs taux d'utilisation du crédit renouvelable sont plus faibles que les jeunes générations. Ils sont moins susceptibles d'avoir un élément de crédit sévèrement en retard sur leur rapport de crédit.

Gen X et ont millennials taux d'utilisation renouvelable presque identiques et les taux de délinquance. Par rapport à millennials, Gen X a des soldes de cartes de crédit plus élevés et plus la dette. Pourtant, plus d'antécédents de crédit de la génération X leur donne un avantage de 21 points sur en moyenne millennials.

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Pour améliorer leurs cotes de crédit, la génération X et millennials besoin de se concentrer sur les paiements en temps opportun. Les paiements en temps et une utilisation moindre de la carte de crédit chasseront leurs scores vers le haut.

Un rapport FICO® a montré que les jeunes consommateurs peuvent gagner des scores élevés de crédit avec un excellent comportement de crédit. 93% des consommateurs avec des scores de crédit entre 750 et 799 qui étaient moins de 29 ans n'a jamais eu un retard de paiement sur leur rapport de crédit. En revanche, 57% de la population totale avait au moins une délinquance. Ce bon groupe de crédit a également utilisé moins de leur crédit disponible. Ils avaient un taux d'utilisation du crédit renouvelable moyenne de 6%. La nation dans son ensemble avait un taux d'utilisation de 15%. 39